Cuánto más caro está el sobregiro por alzas de tasas

Las líneas de créditos asociadas a las cuentas corrientes tienen el costo más alto: en enero, la tasa promedió 30,80% anual.

La escalada de la inflación -está en 7,7% en 12 meses- hizo reaccionar al Consejo del Banco Central desde julio del año pasado para frenar las alzas de los precios y empezó a subir la Tasa de Política Monetaria (TPM), que en ese tiempo estaba en su mínimo de 0,5% anual.

Los ajustes han sido potentes los últimos ocho meses y con el último de enero, que llevó a la TPM de 4% a 5,5% anual, reforzó el objetivo de encarecer el costo del dinero y los préstamos de consumo son los primeros en ser impactados Según datos de informe de coyuntura semanal del Banco Central, la tasa de interés promedio de los productos de consumo entre la semana entre 8 y 15 de febrero, llegó a 25,49% anual, un nivel que no se veía desde mediados de mayo de 2016 (25,71%).

Tomás Flores, economista senior de Libertad y Desarrollo, explica que estas alzas que aplica el Banco Central a la tasa rectora se han traspasado en el corto plazo en créditos de consumo por las entidades financieras y, por lo tanto, en la medida que siga subiendo la TPM, los productos de consumo, como las tarjetas de crédito, líneas de sobregiro asociadas a las cuentas corrientes y los créditos en cuotas van a seguir incrementando su valor. ''Lo más probable es que la TPM incluso llegue a 8%, así que los productos de consumo van a continuar encareciéndose'', dice Flores.

De acuerdo a datos a enero del Banco Central, la tasa de interés promedio de los créditos de consumo en ese mes fue de 22,96% donde el costo de sobregiro anual llegó a 30,80% promedio, seguido por las tarjetas de crédito, con 22,50% y los créditos en cuotas, que tienen el costo más bajo, con 16% anual (ver tabla).

''Siempre el sobregiro ha sido un producto caro porque los bancos cobran por la inmediatez que tienen los clientes para disponer de esos recursos. Por lo tanto, si se van a seguir subiendo las tasas en ese tipo de créditos, es muy aconsejable pedir un crédito de consumo en cuotas, que tiene una tasa más baja, para pagar los sobregiros y las tarjetas de créditos'', recomienda Sergio Tricio, gerente general de Ruvix, consultora de finanzas personales.

Jorge Berríos, docente de Unegocios de la Facultad de Economía de la Universidad de Chile, coincide con que, ante las indudables alzas en las tasas de interés en los próximos meses para seguir frenando la inflación, hay que tratar de eliminar las deudas de consumo en sobregiros y las tarjetas de créditos. ''Lo importante es entender que el saldo insoluto de los sobregiros es un crédito que es muy caro y que en estos periodos de alzas de tasas es mucho peor usar el sobregiro. Las personas deben entender que un sobregiro se utiliza sólo por una eventualidad, para cubrir un gasto puntual, y que siempre lo paguen apenas pueda'', dice.

''Un sobregiro tiene intereses altos que no se perciben mucho porque es un producto poco transparente respecto al precio y porque se cobra día a día en montos que parecen pequeños, pero que si se suma resulta ser un crédito muy caro. El sobregiro y las tarjetas de crédito son los productos que cobran intereses muy cercanos al de la Tasa Máxima Convencional'', finaliza Berríos.