Salir de las deudas: Los tres primeros pasos para dejar atrás los problemas económicos

La Comisión para el Mercado Financiero precisó en su último informe que en promedio las personas en Chile deben $1,9 millones.

Nos encontramos en tiempos de incertidumbre económica, en donde muchas personas se encuentran bajo una situación financiera comprometida que les impide avanzar en sus proyectos de vida. Es más, según la octava versión del informe de endeudamientos que emite la Comisión para el Mercado Financiero, evidenció que la deuda bancaria promedio de las personas en Chile fue de $1,9 millones durante el 2021 y que incluso, el 15,5% de las personas presentaban una alta carga financiera, superior al 50% de su ingreso mensual.

¿Qué debo hacer si tengo una deuda que no puedo pagar?, ¿cuáles son los pasos a seguir que recomiendan los expertos? Sergio Tricio (en la imagen), docente de Unegocios FEN UChile y Gerente General de la consultora de finanzas personales Ruvix, entrega recomendaciones:

1.-Reconocer la deuda

Cuando estamos en presencia de un problema, el primer paso es identificar las causas que te llevaron a ese problema y reconocerlo como tal, afirma Sergio Tricio.

“Muchas veces, las deudas se generan por una falta de educación financiera, lo cual nos lleva a no ahorrar, ni mucho menos tener un fondo de emergencia al cual podamos acudir en el caso que nos quedemos sin dinero. Lo anterior, nos lleva a tener una mala administración del dinero, ocupando tarjetas de crédito e incluso acudiendo a gastos innecesarios”, explica.

2.- Visualizar a tus acreedores

Una vez identificada las causas, es necesario hacer un resumen de todas las deudas con el mayor nivel de detalle posible, es decir, instituciones financieras a las que le debemos, montos adeudados, cantidad de cuotas pendientes, tipo de deuda ya sea crédito o de consumo, avance en efectivo u otro.

“Ahora que ya tenemos a la vista todos los montos involucrados, debemos comenzar a priorizar los pagos, pues en algunos casos hay plazos que cumplir y, por lo tanto, deberíamos tenerlos como prioridad para evitar ser deudores morosos”, recomienda.

También es importante visualizar a los acreedores, debido a que puede tranquilizarnos al ver que los montos no son tan elevados como pensamos, o por el contrario, realmente asumir que estamos en un problema y reconocerlo como tal.

Muchas veces las deudas pueden hacer mucho ruido en nuestros pensamientos y al traspasar esta información a un papel o una planilla Excel, inmediatamente nos puede tranquilizar.

3.- Rankear tasas de interés

Por último, cuando tenemos un crédito, existe información muy valiosa en la institución financiera a la cual le debemos, pues generalmente podemos descargar una cartola con el estado del crédito, saldo de la deuda, costo de prepago y CAEV (Carga Anual Equivalente Vigente).

“Toda esta información es relevante, pero sin lugar a dudas, lo más importante es el CAEV, que nos dirá cuál es la tasa actual del crédito, puesto que a medida que avanza una deuda en el tiempo, aumenta también la cantidad de capital que ya pagamos y disminuyen los intereses por pagar, por lo que generalmente el CAEV disminuirá con el paso del tiempo. Por la misma razón, en varios casos, no tendrá sentido prepagar una deuda, sino que será mucho más conveniente seguir pagando las cuotas mes a mes de manera ordenada”, finaliza el experto.