Cómo invertir $100.000 mensuales y construir patrimonio desde cero

Resumen

En este episodio de Patrimore al Aire, Constanza Baeza y Cristian Domínguez, asesores patrimoniales de Patrimore, abordan las dudas más frecuentes sobre inversiones para personas que están comenzando o que no cuentan con un gran capital inicial. El programa responde preguntas enviadas por la comunidad sobre cómo iniciar inversiones a temprana edad, el rol del APV (Ahorro Previsional Voluntario) en la planificación financiera, y los aspectos tributarios de invertir a través de aplicaciones locales e internacionales.

Los asesores enfatizan la importancia de construir hábitos de ahorro antes de buscar rentabilidades agresivas. Explican que el día de hoy existen herramientas que permiten invertir desde $10.000 pesos en adelante, eliminando la barrera del capital mínimo. Sin embargo, advierten que antes de invertir es fundamental definir objetivos claros (viaje, pie para una propiedad, jubilación) y establecer plazos realistas. Cristian Domínguez destaca que "invertir por invertir" sin un propósito definido lleva a perder la motivación y abandonar el proceso.

En la segunda mitad del programa, Carlos Rosso, un emprendedor colombiano de 36 años residente en Chile, comparte su experiencia invirtiendo $100.000 pesos mensuales en Fintual mientras maneja su negocio de detallado automotriz. Carlos relata cómo una emergencia médica familiar lo obligó a liquidar sus ahorros y vender su auto, lo que lo motivó a ordenar sus finanzas y comenzar a invertir de forma sistemática. Los asesores le recomiendan priorizar la construcción de un fondo de emergencia equivalente a 3-4 meses de gastos antes de buscar rentabilidades más agresivas, especialmente considerando que sus ingresos como independiente son variables. También le sugieren regularizar su situación tributaria y contractual para acceder a créditos hipotecarios en el futuro, y evaluar la contratación de seguros de salud y automotriz como complemento a su colchón de liquidez. El episodio cierra con una invitación a la comunidad a participar en futuros llamados y a agendar reuniones de diagnóstico gratuitas con el equipo de Patrimore.

Ideas principales

1. Hábitos antes que capital — No necesitas una "millonada" para empezar a invertir. El día de hoy puedes abrir un portafolio con $10.000 pesos en plataformas como Fintual o fondos mutuos. Lo crucial es desarrollar el hábito del ahorro mensual, aunque sea con montos pequeños, y mantenerlo en el tiempo.

2. Objetivos claros y plazos definidos — Invertir sin un propósito específico (viaje, pie de propiedad, jubilación) lleva a perder la motivación. Define metas concretas con plazos (ej: $15.000.000 para el pie en 3 años) y ajusta tu estrategia de inversión según el horizonte temporal.

3. Fondo de emergencia es prioridad — Antes de buscar rentabilidades agresivas, construye un colchón de liquidez equivalente a 3-4 meses de gastos. Para independientes con ingresos variables, este fondo es aún más crítico. Invierte este capital en instrumentos conservadores y líquidos, no en acciones volátiles.

4. APV: beneficio tributario potente — El APV régimen A ofrece una bonificación fiscal del 15% sobre lo aportado, más la rentabilidad del instrumento. Para personas en tramos impositivos altos, el régimen B permite rebajar la base imponible. Incluso a 5-7 años de la jubilación, sigue siendo conveniente aportar.

5. Regularización tributaria para independientes — Si eres emprendedor y quieres acceder a créditos hipotecarios, debes regularizar tu situación: crear una PyME, emitir contrato de trabajo, cotizar en AFP y declarar renta correctamente. Los bancos evalúan tanto tu perfil personal como la salud financiera de tu empresa.

6. Inversiones internacionales: obligación de declarar — Aunque no vendas tus posiciones, debes informar al SII (Servicio de Impuestos Internos) sobre inversiones en el extranjero mediante la declaración jurada 1929. Las ganancias de capital van a tu global complementario y pueden tributar entre 23% y 40% según tu tramo.

7. Seguros como complemento patrimonial — Un buen seguro de salud y automotriz no es un gasto, es protección patrimonial. Una enfermedad grave puede liquidar años de ahorro. Los seguros son un pilar clave de la planificación financiera, especialmente para independientes sin cobertura corporativa.

8. Diversificación simple al inicio — Con menos de $1.000.000 invertido, no tiene sentido tener 4-5 fondos mutuos. Simplifica: 1-2 instrumentos conservadores para el fondo de emergencia, y 1-2 para objetivos de mediano/largo plazo. La diversificación excesiva con poco capital solo complica el seguimiento.